GuidesDocuments
Bilan personnel : comment le préparer
Actifs, dettes, valeur nette et pièces qui appuient les chiffres.
Les immeubles détenus, avec leur valeur estimée
Les comptes bancaires et les placements
Les parts dans des sociétés
Les actifs à inscrire
- Les immeubles détenus, avec leur valeur estimée
- Les comptes bancaires et les placements
- Les parts dans des sociétés
- Les véhicules et autres biens de valeur
Les dettes à inscrire
- Les prêts hypothécaires, par immeuble
- Les marges de crédit et leur solde
- Les prêts personnels et automobiles
- Les cautionnements donnés pour d’autres dossiers
Les pièces qui appuient
Chaque ligne importante demande une preuve. Un relevé récent suffit généralement.
Évaluer ses immeubles honnêtement
Inscrivez une valeur défendable, appuyée sur des ventes récentes du secteur.
Une valeur gonflée se découvre à l’évaluation et fragilise tout le dossier.
Ce que les gens oublient de déclarer
- Les cautionnements donnés pour un tiers
- Les soldes de cartes de crédit
- Un prêt familial jamais formalisé
- Les impôts à payer sur un gain récent
La mise à jour
Refaites le bilan à chaque transaction. Un document daté de deux ans sera refusé.
La valeur nette, chiffre décisif
Elle mesure ce qui resterait si tout était vendu et toutes les dettes payées.
Le prêteur la compare au montant demandé.
Une valeur nette solide compense parfois un revenu modeste.
Le refaire à chaque changement
Une vente, un achat ou un nouveau prêt modifie votre bilan.
Mettez-le à jour dans le mois qui suit l’événement.
Vous éviterez de le reconstituer dans l’urgence.
