Achat d’un plex ou multilogement
Loyers, dépenses et état du bâtiment.
Plex et multilogement
Achetez, rénovez ou refinancez un plex ou un multilogement.
Planifier une rencontreLes loyers réels priment sur les loyers annoncés.
Le courtier partenaire calcule le revenu net et documente l’occupation avant la demande.
Planifier une rencontreTypes de projets
Travaux en immeuble occupé
Budget, logements touchés et baisse temporaire des loyers.
Refinancement après travaux
Nouvelle valeur et nouveaux revenus après les travaux.
Conversion en multilogement
Zonage, permis, budget et logements projetés.
Acquisition de portefeuille
Chaque immeuble analysé séparément, puis le portefeuille.
Ce que les prêteurs analysent
Loyers en place
Le prêteur vérifie les loyers, les baux et l’historique des paiements.
Dépenses d’exploitation
Taxes, assurances, énergie, entretien et gestion servent à calculer le revenu net.
Occupation
La vacance, les logements disponibles et la rotation influencent les revenus retenus.
Travaux prévus
Le budget, l’échéancier et les logements touchés doivent être clairement présentés.
Ce qui fait hésiter un prêteur
Loyers difficiles à confirmer
Les baux, l’historique et les comparables doivent appuyer les revenus présentés.
Dépenses sous-estimées
L’entretien, l’énergie, les assurances et la gestion réduisent le revenu net.
Vacance pendant les travaux
Le budget doit prévoir les loyers perdus et le délai de location.
Immeuble non conforme
L’usage, le nombre de logements et la sécurité doivent correspondre aux dossiers municipaux.
Ce qui fixe les conditions
Montant
La valeur et le revenu net limitent tous deux le montant.
Mise de fonds
L’occupation, l’état du bâtiment et les travaux influencent le montant requis.
Amortissement
Une période plus longue réduit le versement, mais augmente les intérêts.
Travaux
Le prêteur décide selon le budget, la valeur et le calendrier.
Étapes de la demande
- Comprendre le projet et le montant demandé
- Vérifier les loyers et les dépenses
- Calculer le revenu net
- Documenter l’état du bâtiment et les travaux
- Présenter la demande aux prêteurs ciblés
- Comparer les offres reçues
Ce qu’il faut préparer
- État locatif à jour et baux disponibles
- Historique des revenus et dépenses
- Taxes, assurances et coûts d’énergie
- Offre d’achat ou relevés des prêts actuels
- Documents financiers de l’emprunteur
- Inspection, budget des travaux et permis
Types de prêts
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Prêt conventionnel | Pour un immeuble stable avec revenus, dépenses et occupation documentés. |
| Prêt assuré (SCHL ou autre assureur) | Pour un immeuble admissible au programme d’assurance retenu par le prêteur. L’assurance protège le prêteur, pas l’emprunteur. |
| Prêt temporaire pour travaux | Pour acheter, rénover, louer, puis refinancer selon les nouveaux revenus. |
| Prêt de deuxième rang | Un prêt additionnel derrière le premier, si la valeur et les revenus le permettent. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Acheter un premier plex : la marche à suivre
Budget, mise de fonds, revenus des loyers et visite des lieux.
Refinancement multilogement : documents requis
Loyers, dépenses, dette actuelle et utilisation des fonds.
Loyers déclarés et loyers réels
Écarts entre l’état locatif du vendeur et les baux signés.
Cinq logements et plus : SCHL ou conventionnel
Deux voies de financement, deux jeux de conditions et de délais.
Optimiser un immeuble avant de refinancer
Travaux, loyers, dépenses et pièces à préparer d’avance.
Dépenses d’exploitation : ce qu’on retient
Taxes, assurances, énergie, entretien, gestion et réserve.
Questions fréquentes
Les loyers projetés sont-ils reconnus?+
Parfois. Le prêteur demande des comparables, un budget et un délai de location.
Peut-on financer les travaux?+
Oui, selon le budget, l’échéancier, la valeur et les liquidités disponibles.
Comment traite-t-on les logements vacants?+
Le prêteur évalue le loyer possible, les travaux et le délai de location.
Quand refinancer après les travaux?+
Lorsque les loyers, l’occupation et les dépenses sont suffisamment documentés.
Comment le prêteur calcule-t-il les dépenses?+
Il vérifie les taxes, assurances, services, entretien et frais de gestion réels.
Les logements vacants peuvent-ils être considérés?+
Oui, avec des loyers comparables, un budget de travaux et un délai réaliste.
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Prix, loyers, dépenses, travaux et date prévue.
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