Achat d’un plex ou multilogement
Loyers, dépenses et état du bâtiment.
Plex et multilogement
Achetez, rénovez ou refinancez un plex ou un multilogement.
Planifier une rencontreLoyers, dépenses et travaux à jour.
Le courtier partenaire calcule le revenu net et documente l’occupation avant la demande.
Planifier une rencontreTypes de projets.
Travaux en immeuble occupé
Budget, logements touchés et baisse temporaire des loyers.
Refinancement après travaux
Nouvelle valeur et nouveaux revenus après les travaux.
Conversion en multilogement
Zonage, permis, budget et logements projetés.
Acquisition de portefeuille
Chaque immeuble analysé séparément, puis le portefeuille.
Ce que les prêteurs analysent
Loyers en place
Le prêteur vérifie les loyers, les baux et l’historique des paiements.
Dépenses d’exploitation
Taxes, assurances, énergie, entretien et gestion servent à calculer le revenu net.
Occupation
La vacance, les logements disponibles et la rotation influencent les revenus retenus.
Travaux prévus
Le budget, l’échéancier et les logements touchés doivent être clairement présentés.
Conditions du prêt.
Montant
Selon la valeur et le revenu netLa valeur et le revenu net limitent tous deux le montant.
Mise de fonds
Selon l’immeuble et le dossierL’occupation, l’état du bâtiment et les travaux influencent le montant requis.
Amortissement
Selon le programme et le prêteurUne période plus longue réduit le versement, mais augmente les intérêts.
Travaux
Inclus ou financés séparémentLe prêteur décide selon le budget, la valeur et le calendrier.
Étapes de la demande.
- Comprendre le projet et le montant demandé
- Vérifier les loyers et les dépenses
- Calculer le revenu net
- Documenter l’état du bâtiment et les travaux
- Présenter la demande aux prêteurs ciblés
- Comparer les offres reçues
Ce qu’il faut préparer
- État locatif à jour et baux disponibles
- Historique des revenus et dépenses
- Taxes, assurances et coûts d’énergie
- Offre d’achat ou relevés des prêts actuels
- Documents financiers de l’emprunteur
- Inspection, budget des travaux et permis
Types de prêts.
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Prêt conventionnel | Pour un immeuble stable avec revenus, dépenses et occupation documentés. |
| Prêt assuré (SCHL ou autre assureur) | Pour un immeuble admissible au programme d’assurance retenu par le prêteur. L’assurance protège le prêteur, pas l’emprunteur. |
| Prêt temporaire pour travaux | Pour acheter, rénover, louer, puis refinancer selon les nouveaux revenus. |
| Prêt privé à court terme | Pour un besoin immédiat lorsque le dossier ne répond pas encore aux critères conventionnels. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Acheter un premier plex : la marche à suivre
Budget, mise de fonds, revenus des loyers et visite des lieux.
Refinancement multilogement : documents requis
Loyers, dépenses, dette actuelle et utilisation des fonds.
Loyers déclarés et loyers réels
Écarts entre l’état locatif du vendeur et les baux signés.
Cinq logements et plus : SCHL ou conventionnel
Deux voies de financement, deux jeux de conditions et de délais.
Optimiser un immeuble avant de refinancer
Travaux, loyers, dépenses et pièces à préparer d’avance.
Dépenses d’exploitation : ce qu’on retient
Taxes, assurances, énergie, entretien, gestion et réserve.
Questions fréquentes
Les loyers projetés sont-ils reconnus?+
Parfois. Le prêteur demande des comparables, un budget et un délai de location.
Peut-on financer les travaux?+
Oui, selon le budget, l’échéancier, la valeur et les liquidités disponibles.
Comment traite-t-on les logements vacants?+
Le prêteur évalue le loyer possible, les travaux et le délai de location.
Quand refinancer après les travaux?+
Lorsque les loyers, l’occupation et les dépenses sont suffisamment documentés.
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Prix, loyers, dépenses, travaux et date prévue.
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