Prêt arrivant à échéance
Échéance à venir et temps nécessaire pour comparer les offres.
Refinancement
Refinancez votre immeuble pour remplacer une dette ou dégager des fonds.
Planifier une rencontreLa valeur moins la dette donne le montant net.
Le courtier partenaire chiffre le remboursement des prêts en place, puis compare les offres.
Planifier une rencontreTypes de projets
Fonds pour un nouveau projet
Équité disponible pour une acquisition ou des travaux.
Consolidation de dettes
Plusieurs dettes regroupées dans un seul prêt.
Après des travaux ou une hausse des revenus
Valeur et revenus mis à jour après les travaux.
Rachat d’un associé
Rachat d’une participation sans vendre l’immeuble.
Ce que les prêteurs analysent
Dette actuelle
Le prêteur regarde le solde, le taux, l’échéance et les pénalités applicables.
Valeur et revenus
La valeur retenue et le revenu net déterminent le montant qui peut être refinancé.
Somme disponible
La dette, les pénalités, les frais et les réserves sont soustraits du nouveau prêt.
Objet du refinancement
Travaux, acquisition, consolidation ou rachat : l’utilisation des fonds doit être claire.
Ce qui fait hésiter un prêteur
Valeur non confirmée
L’estimation du propriétaire peut différer de la valeur retenue par le prêteur.
Frais de remboursement
La pénalité, la mainlevée et les autres frais réduisent la somme disponible.
Paiements trop élevés
Une dette ou un taux plus élevé augmente les versements.
Usage des fonds incomplet
Le prêteur doit savoir combien vous demandez et comment les fonds seront utilisés.
Ce qui fixe les conditions
Calcul du montant
Le montant est limité par la valeur et la capacité de paiement.
Somme disponible
La dette, les pénalités, les frais et les réserves sont déduits.
Terme
Le terme doit convenir à la durée prévue et à la prochaine échéance.
Taux
Le prêteur fixe le taux selon le risque, le montant et les garanties.
Étapes de la demande
- Recueillir les soldes et pénalités
- Mettre les revenus et dépenses à jour
- Confirmer la valeur de l’immeuble
- Calculer la somme réellement disponible
- Comparer les offres reçues
- Préparer le remboursement des prêts en place
Ce qu’il faut préparer
- Solde des prêts et conditions de remboursement actuelles
- États des revenus et dépenses actuels
- Baux, liste des loyers et occupation
- Évaluation récente ou données de valeur disponibles
- États financiers et bilan de l’emprunteur
- Utilisation détaillée des fonds demandés
Types de prêts
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Refinancement conventionnel | Un nouveau prêt fondé sur les revenus, la valeur et l’historique de l’immeuble. |
| Refinancement avec fonds disponibles | Le nouveau prêt rembourse la dette actuelle et laisse une somme disponible. |
| Consolidation de dettes | Plusieurs dettes sont regroupées sous une garantie immobilière et un seul calendrier. |
| Prêt temporaire avant refinancement | Un prêt à court terme avant des travaux, une vente ou un refinancement. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Refinancer pour dégager de l’équité
Valeur, dette actuelle, montant disponible et usage des fonds.
Pénalité de remboursement anticipé
Comment elle se calcule et quand elle vaut la peine d’être payée.
Moment idéal pour renouveler
Fenêtre de renouvellement, préparation et marge de négociation.
Consolider plusieurs immeubles
Regrouper des prêts : conditions, garanties et effets sur la marge.
Refinancement après travaux majeurs
Factures, nouvelle valeur, loyers révisés et délai d’attente.
Taux fixe ou variable au renouvellement
Ce que chacun coûte, et ce que chacun implique pour vos versements.
Questions fréquentes
Quand commencer un refinancement?+
Commencez avant l’échéance pour obtenir les documents, l’évaluation et plusieurs offres.
Combien d’équité peut-on retirer?+
Le prêteur retient la valeur, le revenu net, les dettes et les coûts.
Une pénalité empêche-t-elle le refinancement?+
Pas nécessairement. Comparez-la aux économies, aux fonds dégagés et au coût d’attendre.
Quels revenus seront reconnus?+
Le prêteur vérifie les baux, les dépenses et l’historique des revenus.
Peut-on consolider une dette privée?+
Oui, si la valeur, les rangs et les revenus permettent le nouveau prêt.
Une nouvelle évaluation est-elle nécessaire?+
Le prêteur peut l’exiger pour confirmer la valeur utilisée.
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Soldes, revenus, valeur estimée et utilisation des fonds.
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