Chaque étape d’un financement, expliquée.
Des fiches courtes, une par question. Documents, coûts et conditions.
Planifier une rencontreCommercial
Achat, baux et revenus d’un immeuble commercial.
Achat commercial : documents requis
Offre d’achat, baux, revenus, dépenses, travaux et mise de fonds.
Lire un bail commercial avant d’acheter
Durée, indexation, renouvellement, charges et clauses de résiliation.
Évaluer les revenus nets d’un immeuble commercial
Loyers encaissés, dépenses réelles, vacance et frais de gestion.
Immeuble mixte : ce que le prêteur regarde
Part résidentielle, part commerciale, baux et zonage de l’immeuble.
Le ratio de couverture expliqué
Comment le prêteur mesure la capacité de remboursement d’un immeuble.
Mise de fonds commerciale : sources acceptées
Épargne, équité d’un autre immeuble, vendeur et associés.
Plex et multilogement
Loyers, dépenses et documents d’un immeuble à logements.
Acheter un premier plex : la marche à suivre
Budget, mise de fonds, revenus des loyers et visite des lieux.
Refinancement multilogement : documents requis
Loyers, dépenses, dette actuelle et utilisation des fonds.
Loyers déclarés et loyers réels
Écarts entre l’état locatif du vendeur et les baux signés.
Cinq logements et plus : SCHL ou conventionnel
Deux voies de financement, deux jeux de conditions et de délais.
Optimiser un immeuble avant de refinancer
Travaux, loyers, dépenses et pièces à préparer d’avance.
Dépenses d’exploitation : ce qu’on retient
Taxes, assurances, énergie, entretien, gestion et réserve.
Terrains
Zonage, mise de fonds et délais avant la construction.
Financer un terrain vacant : conditions
Mise de fonds, durée, zonage et usage prévu du terrain.
Zonage et servitudes à vérifier
Usages permis, marges, servitudes et contraintes du terrain.
Terrain avec projet : ce qui rassure un prêteur
Plans, permis, échéancier et budget du projet prévu.
Lot en zone agricole : options de financement
Autorisation, usages permis et prêteurs qui financent ces lots.
Mise de fonds sur un terrain
Montants demandés selon le type de terrain et le projet.
Délais entre l’achat et la construction
Durée du prêt, permis à obtenir et renouvellement possible.
Construction
Budget, versements par étapes et passage au prêt permanent.
Prêt construction : décaissements par étapes
Versements liés à l’avancement, rapports et retenues légales.
Budget de construction : postes à prévoir
Terrain, travaux, professionnels, permis, frais et imprévus.
Contingence : combien réserver
Part du budget mise de côté pour les imprévus du chantier.
Surveillance de chantier et rapports
Visites, rapports d’avancement et personnes qui les signent.
Passer du prêt construction au prêt permanent
Conditions à remplir, documents de fin et calendrier du passage.
Autoconstruction : ce qui change
Expérience exigée, garanties, versements et documents à fournir.
Prêts privés
Taux, frais, garanties et remboursement d’un prêt privé.
Prêt privé : points à vérifier
Taux, frais, garanties, échéance et remboursement avant la signature.
Frais d’un prêt privé : la liste complète
Ouverture, courtage, juridique, évaluation et renouvellement.
Rembourser un prêt privé en douze mois
Les trois façons de rembourser et les délais de chacune.
Prêt relais entre deux transactions
Acheter avant de vendre : montant, durée et coût réel.
Garantie de second rang : implications
Ce que le rang change au taux, au montant et au risque.
Comparer deux offres privées
La grille qui met deux propositions sur le même pied.
Refinancement
Équité, pénalités et renouvellement d’un prêt existant.
Refinancer pour dégager de l’équité
Valeur, dette actuelle, montant disponible et usage des fonds.
Pénalité de remboursement anticipé
Comment elle se calcule et quand elle vaut la peine d’être payée.
Moment idéal pour renouveler
Fenêtre de renouvellement, préparation et marge de négociation.
Consolider plusieurs immeubles
Regrouper des prêts : conditions, garanties et effets sur la marge.
Refinancement après travaux majeurs
Factures, nouvelle valeur, loyers révisés et délai d’attente.
Taux fixe ou variable au renouvellement
Ce que chacun coûte, et ce que chacun implique pour vos versements.
Documents
Les pièces à réunir avant de déposer une demande.
Le dossier complet en douze documents
La liste unique qui couvre presque toutes les demandes.
États financiers : ce qu’il faut fournir
Années demandées, niveau de préparation et notes aux états.
Bilan personnel : comment le préparer
Actifs, dettes, valeur nette et pièces qui appuient les chiffres.
Avis de cotisation et déclarations
Années demandées, revenus retenus et écarts à expliquer.
Baux, quittances et relevés de loyers
Comment constituer la preuve des revenus de location.
Offre d’achat : clauses à surveiller
Conditions de financement, délais, inspection et documents à obtenir.
Coûts
Frais, évaluations, taxes et coût total d’un financement.
Frais de courtage et d’ouverture
Qui les facture, quand ils se paient et comment ils se négocient.
Évaluation, inspection, environnement
Trois rapports, leurs coûts et le moment de les commander.
Frais juridiques et de notaire
Actes, publication, vérifications et frais du prêteur.
Taxes de bienvenue et ajustements
Droits de mutation, taxes payées d’avance et répartition entre parties.
Coût total d’un financement sur cinq ans
Intérêts, frais, renouvellement et quittance, additionnés.
Assurance titres et assurance prêt
Ce que chacune couvre, son coût et quand elle est exigée.
Conditions
Amortissement, garanties, décaissement et clauses de défaut.
Amortissement : vingt-cinq ou trente ans
Effet sur le versement, sur les intérêts et sur la qualification.
Terme, taux et période d’engagement
La différence entre le terme, l’amortissement et la durée du taux.
Garanties personnelles demandées
Ce que vous engagez au-delà de l’immeuble financé.
Conditions de décaissement
Ce qu’il faut remettre avant que l’argent soit versé.
Clauses de défaut à connaître
Ce qui déclenche un défaut, au-delà d’un versement manqué.
Transférabilité et remboursement anticipé
Emporter son prêt, rembourser d’avance et ce que cela coûte.
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Immeuble, transaction, montant et date prévue.
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