Achat d’un immeuble locatif
Loyers, dépenses et baux de l’immeuble visé.
Financement commercial
Achetez, refinancez ou développez un immeuble commercial.
Planifier une rencontreRevenus, baux et dépenses à jour.
Le courtier partenaire calcule le revenu net et cible les prêteurs selon l’immeuble.
Planifier une rencontreTypes de projets.
Locaux occupés par l’entreprise
Finances de l’entreprise et valeur des locaux.
Travaux et location
Budget de travaux, locaux vacants et délai de location.
Location de locaux vacants
Travaux, frais de détention et recherche de locataires.
Achat d’un autre emplacement
Prix d’achat, finances de l’entreprise et fonds de roulement.
Ce que les prêteurs analysent
Revenu net
Le prêteur retire les dépenses, la vacance et les revenus non récurrents.
Baux en place
La durée, les renouvellements et la qualité des occupants influencent l’analyse.
Paiements hypothécaires
Le revenu net doit couvrir les versements et la marge exigée par le prêteur.
Travaux et locaux vacants
Le budget, les liquidités et le délai de location doivent être documentés.
Conditions du prêt.
Montant
Selon la valeur et les revenusLa valeur et le revenu net limitent tous deux le montant.
Mise de fonds
Selon l’immeuble et le dossierL’usage, l’occupation et l’état de l’immeuble influencent le montant requis.
Terme
Selon le projetLe terme doit convenir à l’achat, aux travaux ou à la détention prévue.
Type de prêteur
Banque ou prêteur alternatifLe courtier partenaire cible les prêteurs selon l’immeuble, les revenus et l’échéancier.
Étapes de la demande.
- Comprendre le projet et le montant
- Calculer le revenu net
- Vérifier les baux et l’occupation
- Rassembler les documents de l’immeuble
- Présenter la demande aux prêteurs ciblés
- Comparer les offres reçues
Ce qu’il faut préparer
- Description de l’immeuble, prix et montant demandé
- État détaillé des revenus et dépenses
- Baux, échéances et liste des occupants
- États financiers du propriétaire ou de l’entreprise
- Évaluation, offre d’achat et documents de propriété
- Budget des travaux et échéancier de location
Types de prêts.
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Prêt commercial conventionnel | Pour un immeuble dont les revenus et l’occupation répondent aux critères du prêteur. |
| Prêt pour propriétaire-occupant | Le prêteur analyse les finances de l’entreprise et la valeur de l’immeuble. |
| Prêt pour travaux et location | Un prêt temporaire finance les travaux et la période de location. |
| Prêt privé à court terme | Pour un besoin immédiat lorsque le dossier ne répond pas encore aux critères conventionnels. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Achat commercial : documents requis
Offre d’achat, baux, revenus, dépenses, travaux et mise de fonds.
Lire un bail commercial avant d’acheter
Durée, indexation, renouvellement, charges et clauses de résiliation.
Évaluer les revenus nets d’un immeuble commercial
Loyers encaissés, dépenses réelles, vacance et frais de gestion.
Immeuble mixte : ce que le prêteur regarde
Part résidentielle, part commerciale, baux et zonage de l’immeuble.
Le ratio de couverture expliqué
Comment le prêteur mesure la capacité de remboursement d’un immeuble.
Mise de fonds commerciale : sources acceptées
Épargne, équité d’un autre immeuble, vendeur et associés.
Questions fréquentes
Quels revenus sont retenus?+
Le prêteur part des loyers, puis ajuste les dépenses, la vacance et les revenus.
Un local vacant empêche-t-il le financement?+
Pas nécessairement. Le dossier doit chiffrer les travaux, le délai de location et les liquidités.
Peut-on inclure des travaux?+
Oui, si le budget, l’échéancier et la valeur après travaux sont documentés.
Banque ou prêteur alternatif?+
Le courtier partenaire compare les critères, les coûts, les délais et les conditions reçues.
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