Achat d’un immeuble locatif
Loyers, dépenses et baux de l’immeuble visé.
Financement commercial
Achetez, refinancez ou développez un immeuble commercial.
Planifier une rencontreLe revenu net décide du montant.
Le courtier partenaire calcule le revenu net et cible les prêteurs selon l’immeuble.
Planifier une rencontreTypes de projets
Locaux occupés par l’entreprise
Finances de l’entreprise et valeur des locaux.
Travaux et location
Budget de travaux, locaux vacants et délai de location.
Location de locaux vacants
Travaux, frais de détention et recherche de locataires.
Achat d’un autre emplacement
Prix d’achat, finances de l’entreprise et fonds de roulement.
Ce que les prêteurs analysent
Revenu net
Le prêteur retire les dépenses, la vacance et les revenus non récurrents.
Baux en place
La durée, les renouvellements et la qualité des occupants influencent l’analyse.
Paiements hypothécaires
Le revenu net doit couvrir les versements et la marge exigée par le prêteur.
Travaux et locaux vacants
Le budget, les liquidités et le délai de location doivent être documentés.
Ce qui fait hésiter un prêteur
Dépendance à un seul locataire
Un départ peut réduire fortement le revenu. Le bail et les finances du locataire comptent.
Revenu net surestimé
Les revenus ponctuels et les dépenses oubliées réduisent la capacité de paiement.
Travaux mal chiffrés
Un budget incomplet peut épuiser les liquidités et retarder la location.
Immeuble difficile à relouer
Un bâtiment très spécialisé peut exiger plus d’équité ou une autre évaluation.
Ce qui fixe les conditions
Montant
La valeur et le revenu net limitent tous deux le montant.
Mise de fonds
L’usage, l’occupation et l’état de l’immeuble influencent le montant requis.
Terme
Le terme doit convenir à l’achat, aux travaux ou à la détention prévue.
Type de prêteur
Le courtier partenaire cible les prêteurs selon l’immeuble, les revenus et l’échéancier.
Étapes de la demande
- Comprendre le projet et le montant
- Calculer le revenu net
- Vérifier les baux et l’occupation
- Rassembler les documents de l’immeuble
- Présenter la demande aux prêteurs ciblés
- Comparer les offres reçues
Ce qu’il faut préparer
- Description de l’immeuble, prix et montant demandé
- État détaillé des revenus et dépenses
- Baux, échéances et liste des occupants
- États financiers du propriétaire ou de l’entreprise
- Évaluation, offre d’achat et documents de propriété
- Budget des travaux et échéancier de location
Types de prêts
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Prêt commercial conventionnel | Pour un immeuble dont les revenus et l’occupation répondent aux critères du prêteur. |
| Prêt pour propriétaire-occupant | Le prêteur analyse les finances de l’entreprise et la valeur de l’immeuble. |
| Prêt pour travaux et location | Un prêt temporaire finance les travaux et la période de location. |
| Prêt sur plusieurs immeubles | Chaque immeuble présente ses revenus et ses garanties, sous un même prêt. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Achat commercial : documents requis
Offre d’achat, baux, revenus, dépenses, travaux et mise de fonds.
Lire un bail commercial avant d’acheter
Durée, indexation, renouvellement, charges et clauses de résiliation.
Évaluer les revenus nets d’un immeuble commercial
Loyers encaissés, dépenses réelles, vacance et frais de gestion.
Immeuble mixte : ce que le prêteur regarde
Part résidentielle, part commerciale, baux et zonage de l’immeuble.
Le ratio de couverture expliqué
Comment le prêteur mesure la capacité de remboursement d’un immeuble.
Mise de fonds commerciale : sources acceptées
Épargne, équité d’un autre immeuble, vendeur et associés.
Questions fréquentes
Quels revenus sont retenus?+
Le prêteur part des loyers, puis ajuste les dépenses, la vacance et les revenus.
Un local vacant empêche-t-il le financement?+
Pas nécessairement. Le dossier doit chiffrer les travaux, le délai de location et les liquidités.
Peut-on inclure des travaux?+
Oui, si le budget, l’échéancier et la valeur après travaux sont documentés.
Banque ou prêteur alternatif?+
Le courtier partenaire compare les critères, les coûts, les délais et les conditions reçues.
Comment traite-t-on un locataire principal?+
Le prêteur examine ses finances, son bail et l’effet possible de son départ.
Les revenus du propriétaire-occupant comptent-ils?+
Oui. Le prêteur analyse les finances de l’entreprise avec la valeur de l’immeuble.
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Immeuble, prix, revenus, baux, travaux et date prévue.
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