Achat à court délai
Date d’achat et financement permanent en préparation.
Équité, montant net et remboursement.
Le courtier partenaire chiffre les fonds disponibles et le coût total avant la demande.
Planifier une rencontreTypes de projets.
Travaux avant refinancement
Budget de travaux et refinancement prévu.
Dette arrivée à échéance
Dette échue, vente ou refinancement en préparation.
Immeuble à louer
Travaux, vacance et délai de location.
Réorganisation des dettes
Dettes à remplacer et source de remboursement.
Ce que les prêteurs analysent
Valeur actuelle
Le prêteur se base sur la valeur actuelle de l’immeuble. Les travaux et revenus futurs sont analysés séparément.
Équité disponible
Les hypothèques, taxes, frais, intérêts et réserves réduisent l’équité disponible.
Montant net reçu
Le montant net doit couvrir le besoin après les frais et intérêts retenus.
Plan de remboursement
La vente, le refinancement ou l’entrée de fonds prévue doit être documentée et datée.
Conditions du prêt.
Garantie
Valeur actuelle de l’immeubleLes travaux ou revenus futurs ne sont pas automatiquement inclus dans la valeur.
Terme
Durée convenueLe terme doit correspondre au temps nécessaire pour vendre, refinancer ou rembourser.
Rang
Premier ou deuxièmeLes hypothèques et créances existantes réduisent le montant disponible.
Montant net
Calculé avant la signatureLes frais, intérêts et réserves sont soustraits du montant brut.
Étapes de la demande.
- Définir le besoin et la date requise
- Confirmer la valeur de l’immeuble
- Recenser les dettes et les rangs
- Calculer le montant net disponible
- Documenter le remboursement prévu
- Comparer les conditions reçues
Ce qu’il faut préparer
- Résumé du besoin et date requise
- Liste des hypothèques, rangs et soldes à rembourser
- Évaluation, offre d’achat ou preuve de valeur
- Preuve de mise de fonds et liquidités disponibles
- Budget de travaux ou besoin de capital détaillé
- Plan de remboursement avec échéances et pièces justificatives
Types de prêts.
| Type de prêt | Situation correspondante |
|---|---|
| Prêt privé de premier rang | Le prêteur est remboursé avant toute hypothèque de rang inférieur. |
| Prêt privé de deuxième rang | Le montant est calculé après la première hypothèque et les autres créances. |
| Prêt-relais jusqu’à la vente | Un prêt à court terme remboursé lors de la vente de l’immeuble. |
| Prêt-relais avant financement conventionnel | Le prêt finance les travaux ou documents nécessaires avant un financement conventionnel. |
Préparer une demande, étape par étape
Tous les guides
Prêt privé : points à vérifier
Taux, frais, garanties, échéance et remboursement avant la signature.
Frais d’un prêt privé : la liste complète
Ouverture, courtage, juridique, évaluation et renouvellement.
Rembourser un prêt privé en douze mois
Les trois façons de rembourser et les délais de chacune.
Prêt relais entre deux transactions
Acheter avant de vendre : montant, durée et coût réel.
Garantie de second rang : implications
Ce que le rang change au taux, au montant et au risque.
Comparer deux offres privées
La grille qui met deux propositions sur le même pied.
Questions fréquentes
Quand un prêt privé est-il pertinent?+
Quand le délai, l’immeuble ou le dossier ne cadre pas avec un prêt conventionnel. La valeur, l’équité et le remboursement demeurent essentiels.
Un mauvais crédit empêche-t-il le prêt?+
Le crédit fait partie de l’analyse. Sa cause et son incidence doivent être expliquées.
Comment mesure-t-on l’équité?+
Le prêteur soustrait les hypothèques, taxes, frais, intérêts et réserves de la valeur retenue.
Peut-on financer les travaux?+
Oui, si le budget, les débours et la valeur après travaux sont documentés.
Planifiez une rencontre pour votre prêt privé.
Immeuble, dettes, montant, date et remboursement prévu.
Planifier une rencontre