Garantie de second rang : implications
Ce que le rang change au taux, au montant et au risque.
Ce que veut dire le rang
Le premier prêteur est payé avant le second. Le second assume donc plus de risque.
Les effets sur vos conditions
- Un taux plus élevé qu’en premier rang
- Un montant limité par la dette déjà inscrite
- Un terme souvent plus court
- L’accord parfois requis du premier prêteur
Ce que le second prêteur peut perdre
En cas de vente forcée, le premier prêteur encaisse d’abord.
Le second ne touche que le reste. Parfois il ne reste rien.
Les limites de montant
La somme des deux prêts dépasse rarement soixante-quinze pour cent de la valeur.
Un premier prêt déjà élevé laisse donc peu de place au second.
L’accord du premier prêteur
Beaucoup de contrats interdisent une nouvelle dette sans autorisation écrite.
Quand le second rang se justifie
Il se justifie quand la pénalité sur le premier prêt est élevée.
Il se justifie aussi pour un besoin court, remboursé rapidement.
Faites le calcul complet avant de choisir entre les deux voies.
Ce qu’il faut lire au contrat
Vérifiez si le second prêteur peut exiger un remboursement immédiat.
Vérifiez aussi ce qui arrive si le premier prêt est renouvelé.
Ces deux clauses pèsent autant que le taux affiché.
