Terme, taux et période d’engagement
La différence entre le terme, l’amortissement et la durée du taux.
Trois notions distinctes
- Le terme : la durée du contrat en cours
- L’amortissement : le temps total de remboursement
- Le taux : fixé pour la durée du terme
Choisir la durée du terme
Un terme court permet de renégocier plus tôt. Un terme long fixe le versement plus longtemps.
Pourquoi les trois se confondent
Un prêt amorti sur vingt-cinq ans se renouvelle plusieurs fois sur cette durée.
Chaque renouvellement ouvre un nouveau terme, à un nouveau taux.
Les termes courants
- Un an, pour garder la souplesse
- Trois ans, un compromis fréquent
- Cinq ans, le plus répandu
- Dix ans, rare et plus cher
Le risque de fin de terme
Des prêts qui échoient la même année vous exposent au même marché.
Échelonner les échéances
Si vous détenez plusieurs immeubles, répartissez les dates d’échéance.
Vous évitez ainsi de renouveler tout votre portefeuille la même année.
Cette précaution coûte peu et protège contre une hausse soudaine.
Ce qui reste fixe et ce qui change
L’amortissement suit le prêt jusqu’à son remboursement complet.
Le taux et le terme se renégocient à chaque échéance.
Cette distinction explique pourquoi un prêt de vingt-cinq ans se signe plusieurs fois.
