Immeuble mixte : ce que le prêteur regarde
Part résidentielle, part commerciale, baux et zonage de l’immeuble.
La répartition des surfaces
Le prêteur sépare la part résidentielle de la part commerciale. Chaque part suit ses propres règles.
- Les mètres carrés de chaque usage
- Le revenu tiré de chaque partie
- Le zonage municipal et les usages permis
- Les baux du rez-de-chaussée commercial
Le seuil qui change tout
Le résidentiel se finance à de meilleures conditions que le commercial.
Beaucoup de prêteurs basculent le dossier du côté commercial quand la part commerciale dépasse vingt pour cent de la surface ou du revenu.
Le seuil exact varie d’un prêteur à l’autre : demandez le sien avant de déposer.
Les usages qui inquiètent un prêteur
- Un restaurant, pour le risque d’incendie
- Un garage ou un nettoyeur, pour la contamination
- Un commerce très spécialisé, difficile à relouer
- Un local vacant depuis plusieurs mois
Ce qu’il faut préparer en plus
Fournissez le certificat de localisation et la confirmation du zonage. Ils lèvent le doute sur les usages.
L’assurance d’un immeuble mixte
La partie commerciale fait monter la prime, parfois beaucoup.
Obtenez une soumission avant de fixer votre budget d’exploitation.
Un assureur qui refuse le risque bloque aussi le financement.
